父母这一辈最容易被熟人推的养老类保单对照表
这张表不是教你"选哪款",是回老家前你拿父母的合同照片,5 分钟对一遍,知道她到底买了什么。
一、最近两三年熟人圈跑得最多的 5 款
1. 国寿鑫禧宝(中国人寿)
- 类型:年金险
- 宣传话术常见:"本金安全、稳定增值、终身领取"
- 三线熟人圈出现频率:高
2. 平安御享金生 / 御享财富(平安人寿)
- 类型:年金险
- 宣传话术常见:"复利增值、灵活领取、可保单贷款"
- 三线熟人圈出现频率:高
3. 太平洋长相伴(太平洋人寿)
- 类型:增额终身寿
- 宣传话术常见:"现金价值快速增长、可作传承工具"
- 三线熟人圈出现频率:中高
4. 泰康岁岁享(尊享版,泰康人寿)
- 类型:年金险
- 宣传话术常见:"稳稳赚、对接养老社区入住资格"
- 三线熟人圈出现频率:中
5. 新华惠金享 / 荣华世家(新华人寿)
- 类型:增额终身寿 或 年金险
- 宣传话术常见:"财富传承、保单稳健增值"
- 三线熟人圈出现频率:中
二、拿到合同要核对的 6 个字段
字段一
真正的承保人
在哪里看:合同首页保险公司全称
父母最容易看走眼:只记得"中国 XX"四个字,分不清是哪家寿险公司、是不是当地分公司代签
字段二
缴费期 vs 保障期
在哪里看:保险责任页
父母最容易看走眼:以为"交 3 年管一辈子",实际可能是"交 3 年要等到 60 岁后才开始领,中间 20 年钱在公司手里"
字段三
起领时间
在哪里看:保险责任 或 年金给付页
父母最容易看走眼:营销员口头说"55 岁就能领",合同写"被保险人 60 周岁后首个保单周年日",实际差 5 年
字段四(最重要)
现金价值表
在哪里看:合同后几页
父母最容易看走眼:一份 10 万本金的保单,第 2 年退保通常只能拿回 3 到 4 万。这张表父母自己很少翻
字段五
演示利益的"保证"那一栏
在哪里看:演示利益表
父母最容易看走眼:营销员讲的 3.5% 通常是"中档"预期,合同里只保证 1.5% 到 2.0%。中档不是承诺,是预期
字段六
投保人 / 被保险人 / 受益人 三个角色
在哪里看:合同首页
父母最容易看走眼:营销员有时会让父母把自己写成被保险人,子女或第三方写成投保人,会影响后续退保权益归属
三、5 分钟扫一眼的顺序
- 先看公司全称是不是大公司全名(不是简称)
- 翻到现金价值表,看父母这笔钱"现在退能拿回多少"
- 看给付时间:"什么时候开始领、领多久"
- 看演示利益里"保证"那一栏,那是最坏情况的数字
- 确认投保人、被保险人、受益人是不是父母本人
四、三句准则
第一:演示利益的"高档"是讲故事用的,只信合同里"保证"两个字的数字。
第二:现金价值表上前 5 年的数字,决定父母想退能拿回多少。少看一眼,可能少 5 到 7 万。
第三:父母被劝的产品,一半的问题不在产品本身,在于产品被讲成了另一个东西。回家把合同翻给父母看一遍,比劝退保更有用。