能贷。香港非永居买房贷款成数与永居完全相同：银行最高可批7成按揭，首付3成。若申请按揭保险并符合条件，更可贷足9成，首付仅需1成。关键在于你持有香港身份证，且收入证明符合银行要求。
那么，非永居和永居在买房贷款上到底有没有区别？核心区别不在贷款成数，而在税务和审批细节。从2024年2月28日撤辣起，非永居与永居在从价印花税上已统一，但买家印花税（BSD）依然对非永居征收15%，而永居豁免。这笔税按房价计算，买一套1000万的房子，非永居要多交150万。
真正的差异在于收入证明。虽然银行理论上对非永居也批7成按揭，但实际操作中，如果你的收入主要来自内地或境外，银行会重点核查收入是否真实、在香港是否有可核证的信贷记录、在原居地是否有其他债务。正如按计划有限公司执行董事叶敬诚指出：“任何不明朗因素都可能影响银行的按揭批核，例如拒批，又或批出，但在按揭成数上有所下调。”
汇丰、恒生、中银这三大发钞行，对非永居贷款的政策基本一致：
汇丰：接受非永居申请，按揭成数最高7成，收入证明需为香港本地入息或受雇于本地雇主。
恒生：同样接受，但对收入来自内地的申请人，可能要求提供额外资产证明或降低成数。
中银香港：对非永居态度最友好，尤其擅长处理内地收入客户，但同样要求通过供款占入息比率（DSR）测试，即月供不得超过月收入的50%。
压力测试怎么算？根据金管局最新指引，2024年2月28日起所有住宅物业交易无须通过压力测试。但银行仍会按“供款占入息比率上限50%”来审核你的还款能力。简单说，你每月房贷还款不能超过月收入的一半。如果你的月收入是5万港币，月供最多2.5万。
值得关注的是，夫妻联名买房时，只要其中一方是非永居，整单交易就按非永居规则处理。这意味着你们必须一起缴纳15%的买家印花税，即使另一方是永居。这是很多家庭容易忽略的陷阱。
“外來人才來港若持有香港身份證，即使並未屬於香港永久居民身份證，仍可同樣依照按揭保險計劃的現有準則及條件獲審批。”——香港經濟日報，来源5
关于按揭保险（HKMC），它对非永居完全开放。申请条件如下：
- 物业必须自住用途
- 申请人须为首置且未持有任何香港住宅物业
- 固定受薪人士，提供至少3个月入息证明
- 不接受主要收入来自内地或海外人士的申请，除非受聘于香港雇主或有直系亲属（父母/配偶/子女）定居香港
满足上述条件，1000万以下物业可贷9成，1000万至1125万可贷8-9成（贷款上限900万），1125万至1500万可贷8成。
如果收入证明不足，还有另一条路：资产审批方式。你可以用个人资产（存款、股票、基金、储蓄保险等）替代收入证明，但成数上限仅5成（部分银行可7成，但要求更严）。而且境外资产估值通常比较保守，比如内地房产可能按评估价的6-7成计算。
信息来源
本文整理自以下公开材料：
- 新香港人、境外買家按揭須知
- 香港購房百科｜人才計劃｜中原地產
- 【2024專才置業按揭攻略】一文看清來港置業稅項、首付比例及房貸注意事項 | 利嘉閣按揭代理有限公司 Ricacorp Mortgage Agency Limited
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本文由 Dion 整理与撰写，结合 AI 工具辅助。如有事实错误，请通过页脚联系方式反馈。
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