资产配置

2026年6月起个人养老金可买储蓄国债，三年期1.63%、五年期1.70%，通过银行柜面或手机银行操作。提前领取新增大病、长期失业、低保3类情形，领取时统一按3%税率缴税。先开资金账户并绑定专用国债账户，具体怎么选、省多少税，往下看。

2026年港险新规将演示利率上限压至港元6%、非港元6.5%，但仅约束销售时的利益演示数字，不影响保单实际分红。保险公司仍可派发高于上限的红利，真实收益取决于投资表现。三档情景演示、2010年后分红实现率强制披露、销售录音留存7年，让收益更透明。

2026年4月储蓄国债5年期利率1.70%，3年期1.63%，虽低于2025年5月的1.85%且跑不赢通胀，但对50+人群而言，仍是当前唯一可锁定3-5年固定收益的无风险底仓。单一个人单期购买上限100万元，额度有限。

4月748款万能险结算利率曝光：58.6%已低于3%，最低仅0.36%。2025年新规下，最低保证利率不再“刚性兑付”。你的万能险本金是否安全？浮动收益能保住多少？本文拆解政策边界与老保单实际影响。

2026年一季度分红险占人身险新单超80%，但这是行业转型结果，并非推荐所有人购买。演示利率上限已从3.9%降至3.5%，保底部分需看清。本文拆解保底+浮动结构、外资增速翻倍真相、银保与代理人渠道差异，帮你判断存款转分红险是否划算。

预定利率研究值回升至1.93%，距2.0%上限仅差7个基点，未触发下调机制。业内判断2026年产品定价大概率维持稳定，消费者无需为预防加费而提前抢购。长端利率企稳是主因，年内难再现“炒停售”。

2026年起美国跨境汇款1%消费税只针对现金、汇票、本票等物理形式征收，通过银行账户、电汇、借记卡等电子转账方式可完全规避。每月汇$4,000给国内父母、领社保退休金汇回中国均不受影响。掌握正确汇款路径，省下不必要的税。

平安信托拟将保险金信托门槛降至100万以下，91%客户选“养老生活金”分配。中产用几十万保单就能设立信托，专款专用防被骗被败。门槛未正式落地，具体金额待定，但养老客群最迫切的需求已被锁定。

两地人均GDP差5倍，物价校正后实际购买力差距缩小。建议先缴满国内1.2万/年（每月仅1000元），有余力再研究跨境配置。新加坡CPF月缴上限2026年提至8000新元，折合人民币约4.3万，但这是基于新加坡人均GDP约7万美元、物价水平约为国内3-5倍的基础。别被数字吓到，先看分母。

2026年高净值人群资产配置核心是“境内求稳、境外求进”：境内用理财、存款、保险筑安全垫，境外主投香港、美国、新加坡股票与另类资产。白皮书为定性趋势总结，未给出具体百分比，50多岁中产可借鉴思路，但需按自身风险承受力调整。文中附防守-进攻分仓模型与传承规划实操。