四大行5年期大额存单已全部上架，最高利率统一为1.6%，20万元起存。存20万，5年利息合计16000元。利率为当前锁定值，额度有限，需以各银行APP实时显示为准。
工商银行8月1日上架2026年第一期、第二期5年期个人大额存单，年化利率分别为1.6%、1.55%，均为20万元起存，均支持部分提前支取和转让。至此，中、农、工、建四大行5年期大额存单全部回归，最高利率齐平1.6%。
四大行5年期大额存单利率都是1.6%吗？
是的，最高档利率统一为1.6%。具体上架时间表：中国银行7月1日率先发售2026年第一期个人大额存单，覆盖1个月至5年共7个期限，5年期1.6%；农业银行7月8日跟进，5年期1.6%，仅限柜面购买；建设银行7月10日上架两款，1.55%和1.6%；工商银行8月1日补齐，两款利率分别为1.6%和1.55%。起存门槛均为20万元。
农业银行5年期大额存单只能在柜台买吗？
农行此次5年期产品仅支持柜面渠道购买，与中行、建行、工行支持线上渠道不同。如果家附近有农行网点，带上身份证和银行卡直接去柜台办理即可。其他三家大行均可通过手机银行APP操作。
关于提前支取，四大行的产品均支持部分提前支取和转让。提前支取部分按活期利率计息，但转让功能提供了更好的流动性——急用钱时可以在线上把存单转让给别人，不必损失全部利息。
南开大学金融学教授田利辉告诉媒体：此次几家国有大行重启5年期大额存单，是部分银行的”个性化选择”。
现在存5年期大额存单划算吗？
20万存5年，利息16000元，平均每年3200元。相比普通5年期定存，大额存单的核心优势在于可转让。但需注意，1.6%的利率并非市场最高——平安银行7月14日发行了年利率1.75%的5年期产品，华夏银行7月15日上架的产品最高1.8%，民生银行在售最高1.77%。
高息产品额度极为稀缺，有银行工作人员称额度”可能1分钟甚至30秒就抢完了”。四大行的产品额度相对充足，工行8月1日上架时参考剩余额度均大于1000万元，但同样实行额度控制，要买就得赶早。
为什么2025年11月四大行集体下架，现在又回来了？
2025年11月，国有大行集体下架5年期大额存单，彼时压降高息负债、稳定净息差是全行业共识。本轮回归始于2026年7月1日中行率先重启，至8月1日工行补齐，仅耗时约1个月。招联首席经济学家董希淼分析认为，本轮重启是银行在负债管理、资金留存、市场竞争和息差改善等多重考量下的阶段性选择。
值得注意的是，6月12日央行发布《大额存单管理办法（征求意见稿）》，正式将个人大额存单认购门槛由30万元下调至20万元，并明确大额存单可依托银行自有渠道和央行认可的第三方合规平台开展转让、提前支取和赎回。这一制度变化为长期限存单的回归提供了政策基础。
专家普遍强调，本轮回归并非利率拐点，而是阶段性选择而非长期趋势逆转。据华泰证券张继强团队测算，2026年一年期以上定期存款到期规模约50万亿元，较2025年增长约10万亿元，银行需提前锁定长期负债以缓解久期错配压力。在低利率持续的背景下，长期限大额存单可能只是阶段性回归。
对储户来说，如果资金5年内用不到，现在锁定1.6%的利率是务实选择。但需关注流动性成本——提前支取按活期计息，转让也要看市场接盘情况。额度有限，且买且珍惜。
信息来源
本文整理自以下公开材料：
- 四大行5年期大额存单集体回归
- 四大行5年期大额存单回归_新浪财经_新浪网
- 四大行5年期大额存单集体回归
- 四大行5年期大额存单集体回归 _ 东方财富网
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