每月多扣约30元（费率0.3%），当重度失能时可报销最高当地人均可支配收入50%的照护费用，覆盖36项服务。但起步阶段仅保障重度失能人员，中度失能后续才逐步纳入。
哪些城市已经试点？我所在的城市什么时候开始？
长护险从2016年首批15城试点，到2025年底已覆盖92个城市、3.08亿人。2026年3月中办国办发文后，制度正式向全国推开，目标2028年底基本全面覆盖。各省不搞“一刀切”：山东一步到位同步覆盖职工和居民；河南、河北等地先覆盖职工、退休人员，2027年底前再覆盖城乡居民。想确认自己城市是否已启动，可登录当地医保局官网或拨打12393医保服务热线查询。
每个月具体要交多少钱？退休人员和在职职工一样吗？
全国统一定价逻辑：费率约0.3%。具体分成三类人：
- 在职职工：单位和个人各缴0.15%左右。月入1万元，个人每月缴15元，单位缴15元，合计30元。
- 退休人员：费率0.15%，缴费基数与养老金挂钩，由个人缴费。月领5000元养老金，每月缴7.5元。
- 未就业城乡居民：费率从0.15%起步，用约5年过渡到0.3%，个人和政府分担。
职工医保个人账户余额还能给配偶、父母、子女代缴长护险费用。
失能到什么程度才能享受待遇？怎么申请评估？
失能等级分轻、中、重三级。起步阶段只保障重度失能人员——就是长期卧床、完全不能自理、需要他人全天照料的人。中度失能人群，国家将根据经济发展和基金承受能力统一研究纳入。
申请流程很简单：失能人员或家属到当地医保窗口，或通过线上渠道提交身份证、申请表、病历等材料。医保局会派专业评估机构上门评估失能等级。通过后，商定服务方式（居家、社区或机构护理），制定护理计划并开始服务。
“长护险的‘守门人’是失能等级评估，不是年龄。无论老人、中青年还是孩子，只要经评估达到规定失能等级，就能受益。”——浙江大学教授戴卫东
报销比例和年度最高能报多少钱？
不设起付线，直接按比例报。职工参保报销约70%，城乡居民报销约50%。年度最高支付限额不超过当地上年度城乡居民人均可支配收入的50%。举个例子：当地人均可支配收入5万元，年度最高报销2.5万元。这笔钱直接付给护理机构或服务人员，原则上不发现金。
服务项目全国统一36项：生活照护20项（协助进食、沐浴、口腔清洁、压疮照护等）+ 医疗护理16项（吸痰、导尿等）。目前全国定点长护服务机构1.2万家，从业人员约37万人，持证长期照护师超1万人。
背后数据：千亿基金，不是万亿
截至2025年底，长护险基金累计支出超1000亿元，受益失能人员超330万人，拉动社会资本投入相关产业超600亿元。自媒体误传的“1万亿”并不属实，官方口径来自国家医保局。
对50岁以上的中年人，每月30元相当于一杯奶茶钱，换来的是失能后每年最高数万元的护理费用兜底。政策从试点到全面覆盖用了10年，现在刚进入快速推进期，越早参保，越能锁定低费率。
持续整理中国 50+ 群体的养老规划——政策、产品、社区、跨境配置。每篇都核对原始信息源，不写鸡汤，不带销售。是为子女替父母规划、也为自己 50 岁开始准备的人写的。
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