有医保、标准体况下，60岁投保百万医疗险大约1500-2500元/年，65岁约2400-3400元，70岁约3400-4200元，对应保额200-400万。这个费率来自保险经纪平台的产品费率实测（含引流话术），待国家金融监督管理总局及保险公司官网回溯验证。同样年龄，有没有医保、选不选0免赔档，报价能差出一大截。
给爸妈拼家庭单，到底省多少？
金医保3号的规则是2人95折、3人9折、4人及以上85折。子女和父母拼一张家庭单，折扣本身是几十到百余元量级的小事，真正值钱的是全家共享1万免赔额。老人一次小额住院，自付部分单独看往往够不到1万免赔线，但把全家当年的医疗自付合并计算，够到理赔线的概率明显提升。任一人理赔后，免赔额恢复。
需要注意，家庭单不是事后把个人单拼起来就行。以星相守2号为例，家庭单须同时申请并获同意承保，保证续保期内也不能新增成员。所以打算给爸妈投保，最好一开始就把全家人的计划一起定下来。
60岁以上健康告知过不了，还有什么路？
三条备选路线，按体况对号入座：
- 带慢病、核保能过：慢病版百万医疗或除外承保，年保费2000-3000元量级；
- 60-70岁、健告过不了：防癌医疗险，只保癌症，年保费1000-2000元量级；
- 70岁+或带病：当地惠民保，年保费100-200元。
惠民保是兜底不是替代。免赔额通常2万，报销范围有限，但在什么都买不了的时候它不设门槛。防癌医疗险只覆盖癌症，心脑血管等大额支出不在保障范围内，这是选它之前要接受的边界。
20年保证续保和惠民保，选哪个？
两者不在一个层级。20年保证续保是目前最长档，写进条款才算数——产品停售、身体变差、已经理赔过，都不影响续保权。惠民保是一年期、不保证续保的普惠产品，稳定性依赖当地政策延续。能过健康告知、年龄也在投保范围内的，优先考虑20年保证续保产品；过不了的，再用惠民保兜底。
“续保期限也要对应具体合同，不代表保费固定不变。”——凤凰网2026年10月百万医疗险选购要点（来源：hainan.ifeng.com）
另外注意，部分产品的癌症外购药保障是1年期责任，不随主险保证续保。老人癌症治疗对外购药依赖度高，这一条投保前要单独确认。
投保前核对这五项
投保年龄上限与等待期（疾病等待期通常90天）；保证续保年限是否写进条款；外购药械责任是否覆盖院外原研药和靶向药；健康告知逐条如实回答，体况走预核保留书面结论；医院范围通常为大陆二级及以上公立医院普通部。五项里任何一项没核对清楚，都可能给后续理赔埋雷。
信息来源
本文整理自以下公开材料：
- 老人买百万医疗险，一年多少钱？2026年各年龄段保费实测_小雨伞保险经纪
- 2026高性价比百万医疗险怎么选？0免赔长期医疗险深度测评，低价也能买到高保障 | 谱蓝保
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本文由 Dion 整理与撰写，结合 AI 工具辅助。如有事实错误，请通过页脚联系方式反馈。
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